Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đang tham khảo dự thảo thông tư quy định các giới hạn và tỷ lệ thận trọng trong hoạt động của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng (TCTD) với nhiều thay đổi theo hướng bổ sung, “Thắt chặt” các quy định về đầu tư tín dụng và trái phiếu của các công ty tài chính.
Theo giải thích của Ngân hàng Nhà nước , để đảm bảo tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu của các công ty tài chính gần với các tiêu chuẩn và thông lệ quốc tế trên cơ sở duy trì tỷ lệ an toàn vốn riêng biệt. tỷ lệ an toàn vốn lẻ và hợp nhất; nâng cao khả năng chịu rủi ro của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng trước những cú sốc thị trường; yêu cầu tổ chức tín dụng phi ngân hàng tái cấu trúc danh mục đầu tư; Điều chỉnh hệ số rủi ro cho lĩnh vực rủi ro, Ngân hàng Nhà nước sẽ sửa đổi tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu và hệ số rủi ro theo hướng tăng để đảm bảo kiểm soát và hạn chế tín dụng ở các khu vực tiềm ẩn rủi ro.
Cụ thể, tỷ lệ an toàn vốn được xác định bằng vốn chủ sở hữu so với tổng tài sản rủi ro và kế thừa nội dung của Thông tư số 36. Sửa đổi hệ số rủi ro theo hướng Nhóm tài sản có hệ số rủi ro 50% của yêu cầu phải được bảo đảm hoàn toàn bởi nhà ở (bao gồm nhà ở tương lai), quyền sử dụng đất, công trình xây dựng gắn liền với quyền sử dụng đất của người vay và đáp ứng một trong các điều kiện sau:
- Đó là khoản vay để phục vụ các hoạt động kinh doanh theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài;
- Với khoản vay cá nhân:
+ Dành cho khách hàng mua nhà xã hội hoặc mua nhà theo các chương trình, dự án hỗ trợ của Chính phủ;
+ Đối với khách hàng mua nhà có hợp đồng vay / số tiền vay theo hợp đồng tín dụng dưới 1,5 tỷ đồng. Mỗi khách hàng áp dụng yếu tố rủi ro này cho chỉ một khoản vay. - Đối với các khoản phải thu từ các cá nhân phục vụ nhu cầu cuộc sống hàng ngày của họ, tổng số tiền cho vay / mức cho vay của các hợp đồng tín dụng của khách hàng đó là 4 tỷ đồng trở lên (sau khi trừ đúng số tiền) của khách hàng đã áp dụng hệ số rủi ro là 50% ) được liệt kê là tài sản có hệ số rủi ro là 120% (có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2021 đến hết ngày 31 tháng 12 năm 2021) và 150% (có hiệu lực từ ngày 1 tháng 1 năm 2022).
Thông tư cũng quy định để hạn chế rủi ro tập trung tín dụng vào khách hàng hoặc những người liên quan dẫn đến tập trung rủi ro; tránh các tác động lan truyền rủi ro của một số đối tượng trong nhóm khách hàng liên quan; quy định các điều kiện và giới hạn về gia hạn tín dụng cho các lĩnh vực tiềm năng rủi ro cao (cấp tín dụng cho đầu tư và giao dịch cổ phiếu và trái phiếu doanh nghiệp). Theo đó, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải dựa trên vốn chủ sở hữu của mình để xác định các hạn chế và giới hạn đối với việc gia hạn tín dụng và các tổ chức tín dụng phi ngân hàng không được cấp tín dụng cho khách hàng để đầu tư và giao dịch trái phiếu doanh nghiệp. Doanh nghiệp là một công ty con của chính tổ chức tín dụng phi ngân hàng đó.
Ngoài ra, Thông tư cũng quy định giới hạn góp vốn, mua cổ phần với các công ty tài chính theo hướng sửa đổi theo Luật Tổ chức tín dụng năm 2010, đa dạng hóa hoạt động đầu tư nhưng đảm bảo hiệu quả, duy trì vốn chủ sở hữu ở mức đảm bảo tỷ lệ an toàn; hạn chế đầu tư phân tán, dẫn đến rủi ro không kiểm soát được của các tổ chức tín dụng phi ngân hàng. Theo đó, Thông tư quy định giới hạn góp vốn, mua cổ phần tuân thủ các quy định về góp vốn, mua cổ phần theo các Điều 110, 129 và 135 của Luật các tổ chức tín dụng.
Dự thảo thông tư thừa kế quy định tại Thông tư số 36, các tổ chức tín dụng phi ngân hàng phải thường xuyên duy trì 6 giới hạn và tỷ lệ thận trọng trong hoạt động, bao gồm tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu; Hạn chế và giới hạn gia hạn tín dụng; Tỷ lệ khả năng thanh toán; Tỷ lệ tối đa của các quỹ ngắn hạn được sử dụng cho các khoản vay trung và dài hạn; Tỷ lệ mua và đầu tư trái phiếu Chính phủ và trái phiếu được Chính phủ bảo lãnh; Giới hạn góp vốn, mua cổ phần.
Nguồn: Cafef
Xem thêm bản tin tiếng anh tại:
https://vietnamcredit.com.vn/news/the-state-bank-wants-to-tighten-regulations-on-credit-provision-and-bond-investment-by-financial-companies_13981
Xem thêm thông tin báo cáo chi tiết và phân tích chuyên sâu về Ngân hàng Nhà nước Việt Nam tại:
https://vietnamcredit.com.vn/search?keyword=The+State+Bank