Điểm tín dụng là một yếu tố rất quan trọng để các ngân hàng xem xét phê duyệt các khoản vay và phát hành thẻ tín dụng cho khách hàng của họ. Tuy nhiên, không nhiều người có đủ kiến thức về điều này.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng thường được sử dụng bởi các tổ chức tài chính để đánh giá uy tín tín dụng của một người đang sử dụng hoặc sẽ sử dụng các cơ sở cho vay của họ. Điểm số càng cao, anh ấy / cô ấy sẽ được đánh giá cao. Điểm số 740 được coi là xuất sắc và nó sẽ giúp mọi người có được lãi suất tốt khi giao dịch với ngân hàng.
Mục đích của điểm tín dụng
• Điểm tín dụng xác định khả năng vay của khách hàng cũng như hạn mức tín dụng mà ngân hàng có thể giải ngân khi khách hàng của họ có nhu cầu vay.
• Điểm tín dụng ảnh hưởng đến các khoản vay tiếp theo của khách hàng nếu điểm tín dụng thấp hơn mức tối thiểu mà ngân hàng có thể cung cấp.
Thành phần của điểm tín dụng
Điểm tín dụng thường được tính dựa trên các yếu tố sau:
Lịch sử thanh toán nợ (35%)
Điều này phản ánh việc một người trả tiền đúng hạn, trả hết nợ hay trả chậm. Hầu hết các điểm tín dụng được đánh giá dựa trên lịch sử thanh toán của người vay. Trả nợ nghiêm túc và kịp thời sẽ là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến điểm tín dụng của một cá nhân.
Nợ tín dụng (30%)
Phản ánh tất cả các khoản nợ, tỷ lệ nợ tín dụng được tạo thành từ tổng số tiền cho vay của một người bởi ngân hàng. Theo các chuyên gia, những người có điểm số lý tưởng có xu hướng duy trì tỷ lệ nợ tín dụng ở mức trung bình khoảng 7%.
Độ dài của lịch sử tín dụng (15%)
Điều này phản ánh khoảng thời gian khi tài khoản tín dụng của một người được mở. Thời gian này nên càng dài càng tốt bởi vì ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng có thể đánh giá một hành vi tài chính của bạn một cách toàn diện và đầy đủ hơn.
Tín dụng mới (10%)
Mở tín dụng mới thường không phổ biến, đặc biệt là trong một thời gian ngắn. Rằng một khoản tín dụng của VÒNG vẫn mở trong ít nhất 6 tháng sẽ giúp tăng điểm tín dụng và giúp họ xây dựng lịch sử tín dụng lâu dài và vững chắc.
Các loại tín dụng được sử dụng bởi khách hàng (10%)
Điều này phản ánh tất cả các loại tín dụng mà người ta có thể có như: Thẻ tín dụng, khoản vay (vay học phí, vay mua nhà, vay mua ô tô …) Các chuyên gia nói rằng đã sử dụng nhiều đòn bẩy tài chính và nợ đến hạn cho thấy người vay có thể để xử lý tốt các khoản nợ tín dụng.
Tầm quan trọng của điểm tín dụng
Điểm tín dụng là một chỉ số về tình hình tài chính hiện tại của một nhóm, mà ngân hàng có thể quyết định có cho họ vay hay không. Ở nhiều quốc gia khác, các tổ chức tín dụng đánh giá một người vay có điểm tín dụng FICO (Công ty hợp tác phát hành công bằng – một công ty xếp hạng tín dụng cá nhân rất có uy tín) trên thang điểm 550 – 840. Tuy nhiên, tại Việt Nam, mọi thứ được vận hành theo một cách riêng biệt. Các chuyên gia đã thiết lập một hệ thống điểm tín dụng riêng biệt với quy mô hơi khác nhau và dưới sự quản lý của Trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Để hiểu rõ hơn về hệ thống này và tầm quan trọng của nó, vui lòng tham khảo hệ thống chấm điểm tín dụng cá nhân của chúng tôi.
Làm thế nào có thể thay đổi điểm tín dụng?
Có 3 danh mục chính ảnh hưởng đến một điểm tín dụng của bạn: Số tiền và tình trạng nợ; Lịch sử thanh toán và lịch sử mối quan hệ tín dụng. Chuyên gia sẽ tính điểm tín dụng dựa trên 3 yếu tố này. Chi tiết về công thức được hiển thị trong bảng sau:
Rõ ràng là hiểu rằng điểm tín dụng càng thấp thì lãi suất họ sẽ phải trả càng cao. Nếu điểm quá thấp, người ta thậm chí không được coi là đủ điều kiện để vay. Do đó, nếu bạn muốn vay ngân hàng với lãi suất thấp hơn những người khác, hãy tìm cách cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Bí quyết cải thiện điểm tín dụng
Không còn nghi ngờ gì nữa, nhiều người vay quan tâm đến điểm tín dụng và đang tìm kiếm bí mật để cải thiện danh tiếng tài chính của họ. Sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả được cho là một trong những giải pháp hàng đầu để tăng điểm tín dụng, giúp tiết kiệm một khoản lãi tương đối lớn trong tương lai. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại nhiều cách khác mà không nhiều người đã tìm ra. Các chuyên gia của VietnamCredit đã đưa ra một số kỹ thuật để giúp bạn cải thiện điểm tín dụng của mình.
Nguồn : What Is Credit Score And What Should You Know About It?