VIETINBANK 2026: RA MẮT DIGITAL L/C TRÊN eFAST, SỐ HÓA TOÀN TRÌNH TÀI TRỢ THƯƠNG MẠI VÀ LỢI THẾ CẠNH TRANH TRONG KỶ NGUYÊN XUẤT KHẨU

1. Hồ sơ doanh nghiệp: VietinBank và vai trò trọng yếu trong tài trợ thương mại

Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công Thương Việt Nam (VietinBank), niêm yết trên HoSE với mã CTG, là một trong bốn ngân hàng thương mại lớn nhất Việt Nam. MUFG Bank của Nhật Bản, một trong những ngân hàng lớn nhất thế giới, đang là cổ đông chiến lược nước ngoài lớn nhất với khoảng 19,7% cổ phần. Mối quan hệ chiến lược này không chỉ mang lại nguồn vốn lớn mà còn cung cấp nền tảng công nghệ, kinh nghiệm tài trợ thương mại quốc tế và mạng lưới kết nối với các ngân hàng đại lý toàn cầu, yếu tố đặc biệt quan trọng trong dịch vụ L/C và thanh toán quốc tế.

Trong hệ sinh thái tài trợ thương mại Việt Nam, VietinBank giữ vị trí dẫn đầu nhờ mạng lưới doanh nghiệp xuất nhập khẩu rộng lớn, quan hệ đại lý với hàng trăm ngân hàng trên thế giới và năng lực xử lý các giao dịch thanh toán quốc tế phức tạp. Tài trợ thương mại, bao gồm thư tín dụng (L/C), bảo lãnh ngân hàng và chiết khấu hối phiếu, là một trong những mảng kinh doanh cốt lõi tạo ra doanh thu phí dịch vụ ổn định và ít rủi ro tín dụng hơn so với cho vay thông thường.

Trong bối cảnh kim ngạch xuất khẩu Việt Nam tiếp tục tăng mạnh, với riêng dệt may đạt 15,13 tỷ USD trong 5 tháng đầu năm 2026, nhu cầu về các dịch vụ thanh toán quốc tế nhanh, minh bạch và số hóa đang trở thành yếu tố cạnh tranh then chốt giữa các ngân hàng phục vụ khối xuất nhập khẩu.

Hồ sơ pháp lý, thông tin cổ đông và dữ liệu tài chính của VietinBank có tại baocaocongty.com, chuyên trang phân tích doanh nghiệp của VANGUARD BUSINESS INFORMATION.

2. Digital L/C: Số hóa toàn trình quy trình thư tín dụng trên eFAST

VietinBank vừa chính thức ra mắt dịch vụ Digital L/C trên nền tảng ngân hàng số doanh nghiệp VietinBank eFAST, đưa toàn bộ quy trình phát hành thư tín dụng lên môi trường số. Đây là bước đi mang tính bước ngoặt trong chiến lược chuyển đổi số tài trợ thương mại của VietinBank, chuyển hóa mô hình dịch vụ vốn phụ thuộc vào tương tác trực tiếp tại quầy sang mô hình giao dịch hoàn toàn số, không giới hạn thời gian và địa điểm.

Quy trình Digital L/C trên eFAST được thiết kế theo nguyên tắc một nền tảng duy nhất, bao gồm bốn bước liên thông không cần chuyển đổi giữa các hệ thống. Bước thứ nhất là khởi tạo hồ sơ với sự hỗ trợ của công cụ soạn thảo tự động. Bước thứ hai là ký số điện tử trực tiếp trên nền tảng. Bước thứ ba là gửi hồ sơ tới ngân hàng trong cùng phiên làm việc. Bước thứ tư là nhận kết quả phê duyệt trực tiếp trên eFAST. Toàn bộ chuỗi này, vốn mất nhiều ngày với quy trình truyền thống, nay có thể hoàn thành trong một phiên làm việc online.

Bảng 1 dưới đây so sánh chi tiết giữa quy trình L/C truyền thống và Digital L/C trên eFAST trên bảy tiêu chí vận hành chính, giúp doanh nghiệp đánh giá mức độ cải thiện thực chất khi chuyển đổi sang nền tảng mới.

Bảng 1: So sánh quy trình L/C truyền thống và Digital L/C VietinBank eFAST

Nguồn: VietinBank, VITIC Bản tin Số 25/2026 ngày 22/6/2026

3. Phân tích tính năng cốt lõi: Kho dữ liệu lớn, ký số và tự động hóa

Điểm khác biệt lớn nhất của Digital L/C so với các giải pháp số hóa thông thường là tính năng soạn thảo hồ sơ tự động dựa trên khai thác kho dữ liệu lớn của VietinBank. Hệ thống có khả năng truy xuất và tổng hợp nhiều nguồn dữ liệu nội bộ, bao gồm các mẫu thư tín dụng phù hợp theo từng ngành nghề và thị trường xuất khẩu, lịch sử giao dịch L/C của doanh nghiệp với từng đối tác cụ thể, và thông tin về các giao dịch L/C đã được lưu trong hệ thống. Dữ liệu này được dùng để tự động điền vào biểu mẫu mới, rút ngắn đáng kể thời gian nhập liệu và giảm nguy cơ sai sót do nhập thủ công.

Tính năng ký số là yếu tố pháp lý nền tảng cho phép toàn bộ quy trình diễn ra trực tuyến. Chữ ký số điện tử có giá trị pháp lý tương đương chữ ký tay và con dấu vật lý theo quy định pháp luật Việt Nam về giao dịch điện tử. Điều này loại bỏ hoàn toàn sự cần thiết phải đến chi nhánh để ký duyệt hồ sơ, giải phóng thời gian và nguồn lực cho cả doanh nghiệp lẫn ngân hàng.

Minh bạch thông tin thời gian thực là tính năng thứ ba đáng chú ý. Với quy trình truyền thống, doanh nghiệp phải chủ động liên hệ ngân hàng để hỏi trạng thái xử lý hồ sơ. Với Digital L/C eFAST, mọi cập nhật về trạng thái phê duyệt, yêu cầu bổ sung chứng từ hay xác nhận phát hành L/C đều được thông báo ngay lập tức trên nền tảng. Điều này đặc biệt quan trọng với các doanh nghiệp xuất khẩu đang chạy deadline giao hàng, nơi mỗi giờ trì hoãn có thể dẫn đến vi phạm hợp đồng thương mại.

Khả năng giao dịch mọi lúc mọi nơi giải quyết một điểm nghẽn thực tế khác. Nhiều doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam có nhà máy hoặc kho hàng đặt ở địa phương xa trung tâm thành phố, việc phải cử nhân viên lên chi nhánh ngân hàng xử lý hồ sơ L/C tốn kém thời gian và chi phí đi lại đáng kể. Digital L/C eFAST cho phép xử lý hoàn toàn từ xa, kể cả khi doanh nghiệp đang làm việc ở múi giờ khác với đối tác nước ngoài.

Dữ liệu thanh toán quốc tế và thông tin tín dụng doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam có tại vnbis.com, phục vụ nhu cầu thẩm định đối tác và quản lý rủi ro thương mại.

4. Bối cảnh thị trường L/C Việt Nam: Xuất khẩu 2026 và nhu cầu số hóa

Dịch vụ Digital L/C ra mắt đúng thời điểm khi hoạt động xuất nhập khẩu Việt Nam đang tăng tốc mạnh và đa dạng hóa thị trường. Bảng 2 dưới đây cho thấy tỷ trọng phương thức thanh toán L/C trong một số ngành xuất khẩu chủ lực 5 tháng đầu năm 2026, phản ánh quy mô thị trường tiềm năng mà dịch vụ Digital L/C đang nhắm đến.

Bảng 2: Tỷ trọng thanh toán L/C trong một số ngành xuất khẩu chủ lực Việt Nam 5 tháng đầu năm 2026

Nguồn: Tính toán từ số liệu Cục Hải quan Việt Nam, VITIC Bản tin Số 25/2026; số liệu L/C là sơ bộ, phục vụ tham khảo

Ngành giấy và sản phẩm từ giấy ghi nhận tỷ trọng thanh toán qua L/C cao nhất với khoảng 25,3%, tương đương 244,686 triệu USD trong 5 tháng đầu năm. Các thị trường sử dụng L/C chủ yếu bao gồm Trung Quốc (70,633 triệu), Indonesia (61,591 triệu) và Nhật Bản (37,393 triệu). Đây là các thị trường đòi hỏi tính pháp lý cao và bảo lãnh ngân hàng chặt chẽ, nơi L/C vẫn là phương thức thanh toán ưu tiên so với chuyển khoản thông thường.

Ngành dệt may với 15,13 tỷ USD kim ngạch xuất khẩu và ngành rau quả với 2,77 tỷ USD cũng sử dụng L/C ở một số thị trường, đặc biệt với các đối tác nhập khẩu lần đầu hoặc các hợp đồng giá trị lớn đòi hỏi bảo lãnh bổ sung. Tổng quy mô thị trường L/C trong xuất khẩu Việt Nam ước tính lên đến hàng tỷ USD mỗi năm, là miếng bánh lớn mà VietinBank đang cạnh tranh trực tiếp thông qua Digital L/C.

Một xu hướng đáng chú ý là phương thức thanh toán chuyển khoản (KC) đang chiếm tỷ trọng ngày càng lớn trong XK dệt may và rau quả, đặc biệt với các đối tác quen thuộc và thị trường truyền thống. Điều này phản ánh sự trưởng thành của quan hệ thương mại khi lòng tin giữa hai bên tăng lên. Tuy nhiên, L/C vẫn không thể thay thế ở thị trường mới, đơn hàng lớn hoặc đối tác chưa có lịch sử giao dịch đủ dài, tạo ra nhu cầu bền vững cho dịch vụ này.

5. Lợi thế cạnh tranh và thách thức trong cuộc đua chuyển đổi số ngân hàng

Digital L/C của VietinBank không phải sản phẩm duy nhất trên thị trường. Vietcombank, BIDV và một số ngân hàng TMCP tư nhân lớn như Techcombank và MB đều đang phát triển các giải pháp số hóa tài trợ thương mại riêng. Tuy nhiên, VietinBank đang nắm giữ một số lợi thế cạnh tranh khó sao chép trong ngắn hạn.

Lợi thế thứ nhất là chiều sâu dữ liệu lịch sử. Với hàng chục năm xử lý L/C cho hàng nghìn doanh nghiệp xuất nhập khẩu, kho dữ liệu giao dịch của VietinBank có độ phong phú và độ chính xác vượt trội so với các ngân hàng mới tham gia mảng này. Đây là nguyên liệu đầu vào thiết yếu cho tính năng tự động hóa soạn thảo hồ sơ, yếu tố tạo ra trải nghiệm người dùng khác biệt rõ nét.

Lợi thế thứ hai là mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu. Một L/C chỉ có giá trị thực tế khi được ngân hàng của người mua xác nhận và chấp nhận. Mạng lưới quan hệ đại lý sâu rộng của VietinBank, được củng cố bởi cổ đông chiến lược MUFG Bank, đảm bảo L/C phát hành qua eFAST có thể được chấp nhận tại phần lớn thị trường mục tiêu mà doanh nghiệp Việt Nam đang xuất khẩu sang.

Thách thức lớn nhất không đến từ đối thủ cạnh tranh mà từ hành vi khách hàng. Một bộ phận không nhỏ doanh nghiệp xuất nhập khẩu Việt Nam, đặc biệt là nhóm vừa và nhỏ, vẫn quen với quy trình tại quầy và ngần ngại chuyển sang giao dịch số hoàn toàn do lo ngại về an toàn thông tin và pháp lý. Bên cạnh đó, đội ngũ tài chính kế toán tại nhiều doanh nghiệp xuất khẩu chưa được đào tạo về ký số và quy trình giao dịch điện tử, tạo ra rào cản thực tế trong giai đoạn chuyển đổi ban đầu.

Phân tích ngành ngân hàng, dịch vụ tài chính và chuyển đổi số tại Việt Nam có tại baocaonganh.com, chuyên trang báo cáo ngành của VANGUARD BUSINESS INFORMATION.

6. Đánh giá và nhận định

Ra mắt Digital L/C là bước đi chiến lược đúng hướng và đúng thời điểm của VietinBank. Đúng hướng vì tài trợ thương mại số là xu hướng không thể đảo ngược trong ngành ngân hàng toàn cầu, đặc biệt khi các chuỗi cung ứng quốc tế ngày càng đòi hỏi tốc độ xử lý nhanh hơn và khả năng kiểm chứng thông tin theo thời gian thực. Đúng thời điểm vì hoạt động xuất khẩu Việt Nam đang tăng tốc mạnh ở nhiều ngành, tạo ra làn sóng nhu cầu mới về tài trợ thương mại từ hàng nghìn doanh nghiệp xuất khẩu đang mở rộng.

Về mặt kinh doanh, Digital L/C không chỉ cải thiện trải nghiệm khách hàng mà còn tối ưu hóa chi phí vận hành nội bộ của ngân hàng. Quy trình số hóa giảm thiểu nhu cầu nhân sự xử lý hồ sơ giấy, giảm sai sót và tăng khả năng xử lý song song nhiều giao dịch cùng lúc. Đây là nguồn cải thiện biên lợi nhuận dịch vụ bền vững trong dài hạn, đặc biệt quan trọng khi cạnh tranh về phí L/C giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt.

Điều cần theo dõi trong 6-12 tháng tới là tỷ lệ chuyển đổi thực tế của khách hàng doanh nghiệp từ kênh truyền thống sang Digital L/C eFAST. Đây là chỉ số đánh giá chính xác nhất mức độ thành công của sản phẩm. Nếu VietinBank tiếp tục đầu tư vào đào tạo khách hàng, hỗ trợ kỹ thuật triển khai và mở rộng tích hợp với các phần mềm quản lý doanh nghiệp phổ biến như ERP và phần mềm kế toán, tỷ lệ chấp nhận sản phẩm sẽ tăng nhanh và tạo ra hiệu ứng mạng lưới khó đảo ngược.

Nguồn dữ liệu: Bài viết được biên soạn từ Bản tin Thông tin Thương mại chuyên ngành "Tài chính - Tiền tệ" Số 25/2026 (ngày 22/6/2026) và Bản tin Kỳ 2 tháng 6/2026, Trung tâm Thông tin Công nghiệp và Thương mại (VITIC), Bộ Công Thương Việt Nam. Thông tin về Digital L/C eFAST từ thông cáo chính thức của VietinBank. Dữ liệu phương thức thanh toán xuất khẩu từ số liệu sơ bộ của Cục Hải quan Việt Nam. Toàn bộ số liệu là sơ bộ, chỉ phục vụ mục đích tham khảo.

Biên soạn bởi: Trevor Tran | VANGUARD BUSINESS INFORMATION | vnbis.com | baocaocongty.com | baocaonganh.com